Hoje vou mostrar como conseguir um financiamento para reformar seu apartamento ou sua casa. Você já deve saber como os imóveis novos estão caros. A solução pode ser comprar um imóvel usado e reformar. Se você já mora em um apartamento antigo ou uma casa antiga, pense na possibilidade de investir em uma reforma. Conseguir financiamento para reformar seu imóvel é relativamente fácil.
Diversos bancos oferecem linhas de financiamento para reforma e construção. Iremos usar como exemplo a Caixa Econômica Federal mas na hora de financiar recomendo que você pesquise todos os principais bancos como o Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, etc. O correto é fazer simulações em diversos bancos para escolher o que tem menores taxas.
No caso da construção contratadas no âmbito do SFH, e possibilidade de escolher entre taxa pré ou pós-fixada de juros. E com isto você tem mais duas possibilidades para escolher a melhor taxa. A linha de crédito da Caixa utiliza os recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e a operação pode estar enquadrada ou não nas condições do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Quem tem conta na Caixa ou recebe salário pela Caixa pode optar por ter as prestações mensais do seu financiamento debitados em conta corrente na CAIXA, ou descontados em folha de pagamento. Com isto o banco fica mais seguro de que irá receber as parcelas sem atraso e isto influencia na redução dos juros.
Se financiar pelo SFH o valor do imóvel de ser de no máximo 500 mil. Isto vale para construção da sua casa em um terreno da sua propriedade ou até uma aquisição de terreno para ser construído. Fora do Sistema Financeiro de Habitação você faz o financiamento para reformar sua casa ou apartamento, e se preferir até de ampliar sua pequena casa.
O importante é que o valor das parcelas não comprometam mais de 30% da sua renda familiar. No caso de Reforma e/ou Ampliação não importa o valor de avaliação e/ou financiamento. Somente no caso de construção é que o valor do imóvel não pode ser superior a 500 mil.
Se você escolher a taxa de juros Pós-fixada é possível conseguir no mínimo de R$ 15.000,00 emprestado. O valor máximo para financiar é de até R$ 450.000,00. Para taxa de juros prefixada o valor mínimo do empréstimo é de R$ 50.000,00 e máximo de R$ 450.000,00. No caso de reformas fora do sistema SFH não existe limite para o valor a ser financiado, na verdade o que vai te limitar é a sua capacidade de pagamento que será avaliada pelo banco. Quanto maior sua renda e quanto menos ela estiver comprometida maior a quantia que você pode pegar emprestado.
Prazo de Pagamento a Taxa de Juros
O prazo de pagamento pode ser de 360 meses se optar pela taxa de juros Pós-fixada ou de no máximo 180 meses para taxa de juros prefixada. Quando escrevi este artigo a taxa de juros para uma reforma ou ampliação da casa variava entre 11% ao ano e 12% ao ano. E esta variação depende da forma como você vai pagar o financiamento. Se escolher pagar por meio de carnê a Caixa cobra 12% de juros por ano. Se escolher pagar com débito em conta ou folha de pagamento a taxa cai para 11.5%. Já para quem vai construir a taxa de juros pode variar entre 8,4% e 10,5%. O sistema de amortização utilizado é o constante que é conhecido como SAC.
Simulador de financiamento de Reforma e Construção
Antes de ir na Caixa ou em qualquer banco procure fazer simulações online de financiamento. Alguns bancos oferecem esta facilidade. No caso da Caixa existe um site que fica no endereço http://www8.caixa.gov.br que oferece a simulação. Você deve selecionar a opção “residencial” na pergunta: Qual o tipo de financiamento você deseja” e depois coloque: Construção, Material de Construção ou Reforma e/ou Ampliação. Pronto, depois basta ir preenchendo todas as outras perguntas para ver o resultado. Eles vão te mostrar a taxa de juros que será cobrada, o valor das parcelas, o custo efetivo total, etc.
